Ruhestand Vs. College Fund: Wie man beides ausgleicht

Das Einkommen ist endlich, aber die Notwendigkeit, sowohl Ruhestand als auch College zu finanzieren, ist endlos. Wie teilst und eroberst du?

Von Kate Ashford

JGI / Jamie Grill / Getty Images Für die Eltern können College-Kosten schwer auf die Gedanken kommen. Tatsächlich sind drei Viertel der Eltern bereit, die Pensionierung zu verschieben, um für die College-Ausbildung ihrer Kinder zu bezahlen, so die jüngste Eltern-, Kinder- und Geldumfrage von T. Rowe Price. Aber das ist vielleicht nicht der beste Ansatz.

"Ich bin fest davon überzeugt, dass Altersvorsorge immer an erster Stelle stehen muss", sagt Jason Dahl, Finanzplaner in Bethesda, MD. "Es gibt niemanden da draußen, der ein ungesichertes Darlehen machen wird, um für Ihren Ruhestand zu bezahlen. So sehr wie ein Elternteil helfen will, für das College für die Kinder zu bezahlen, wenn Sie nicht in der Lage sind, können sie wenigstens Kredite bekommen . "

Das heißt, es gibt sicherlich eine Untergruppe von Eltern, die die College-Rechnungen ihrer Kinder decken wollen, egal was passiert. Wie können Sie im Kampf zwischen Ruhestand und College die gleichen Wünsche zum Sparen ausgleichen? Hier sind einige Strategien.

Speichern Sie für den Ruhestand. Hör nicht auf für deine goldenen Jahre zu sparen. Die meisten Experten empfehlen mindestens 10 Prozent weg zu setzen, obwohl, wenn Sie in Ihren 40s oder sogar 50s beginnen, sollten Sie mindestens 15 Prozent pro Jahr, wenn nicht mehr sparen. "Zehn Prozent sind ein guter Ausgangspunkt, aber die Realität ist, dass die große Mehrheit der Amerikaner unterfinanziert ist", sagt Dahl. "Also müssen sie wirklich versuchen, in einigen Fällen bis zu 15 Prozent, wenn nicht mehr, zu bekommen."

Holen Sie sich Ihren Arbeitgeber. Zumindest, wenn Sie kämpfen, um herauszufinden, wo Sie Ihre Mittel setzen, tragen Sie genug zu Ihrem 401 (k) bei der Arbeit, um ein Arbeitgeber-Match zu bekommen, wenn es einen gibt. Wenn Ihr Unternehmen zum Beispiel die Hälfte der ersten 6 Prozent, die Sie weggelegt haben, anpasst, sparen Sie im Wesentlichen 9 Prozent für den Ruhestand insgesamt. Es ist die Zeit wert.

Beginnen Sie so schnell wie möglich mit der Schule. Je früher Sie mit dem Speichern beginnen, desto weniger müssen Sie speichern. Das ist die Macht, Gewinne zu verdichten. "Sobald Sie schwanger sind, sobald sie geboren sind, fangen Sie an, etwas hineinzulegen, selbst wenn es 50 oder 100 Dollar pro Monat kostet", sagt Dahl. "Das kann wirklich einen großen Beitrag zur Linderung Ihrer Bedenken leisten."

Nutzen Sie den Vorteil von 529 Plans. Dies mag offensichtlich erscheinen, aber nur 37 Prozent der Eltern nutzen einen 529-Plan, um für das College zu sparen, laut Sallie Maes aktuellstem How America Saves for College-Bericht. Ihre Einnahmen werden steuerfrei, solange Sie das Geld für berechtigte Bildungsausgaben verwenden, und in einigen Staaten können Sie eine Einkommenssteuerermäßigung für Beiträge erhalten. (Überprüfen Sie FinAid.org, um zu sehen, ob es bei Ihnen geschieht.)

Erzähl deiner Familie, dass du etwas 529 Hilfe liebst. Anstatt Ihre Kleinen mit reichlichen Geschenken an jedem Geburtstag und Feiertag zu überschütten, fragen Sie die Großeltern - und vielleicht sogar Tanten und Onkel -, ob sie in Erwägung ziehen, einen Teil ihres Geschenkbudgets dafür zu verwenden, Geld in die Schule zu bringen. Die meisten Verwandten sind begeistert, etwas tun zu können, was für Ihre Kinder wirklich sinnvoll ist.

Speichern Sie in einem Roth IRA. Wenn Sie Anspruch auf ein Roth-Konto haben, können Sie es jedes Jahr maximal ausschöpfen. Der Vorteil hier ist, dass Sie dieses Geld für den Ruhestand verwenden können oder Bildungsausgaben, so müssen Sie jetzt nicht unbedingt eine Wahl treffen. Wenn Ihre College-Kosten niedriger sind als Sie erwarten, weil Sie ein Kind Genie, das ein Vollstipendium punktet, können Sie alles in den Ruhestand setzen. (Und Glückwunsch.)

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